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Plan rapproché de la main d'une femme qui serre une autre main.

Programmes de subventions

Pour le démarrage de votre entreprise, en plus d'un accompagnement professionnel, vous pouvez obtenir de l'aide financière. Il existe de nombreux programmes de subventions. Nous vous en présentons quelques-uns ci-dessous.

De manière générale, on distingue les subventions, les prêts subventionnés et les garanties publiques. En outre, certains programmes sont destinés à des groupes-cibles en particulier (par exemple les créateurs d'entreprise au chômage ou les maîtres artisans).

Vous devez demander les programmes de subventions publiques par l'intermédiaire de votre banque. Dans ce cas, les mêmes règles s'appliquent que pour votre demande de prêt privé pour création d'entreprise: votre concept d'entreprise et votre personnalité de créateur d'entreprise doivent convaincre votre interlocuteur à la banque! Si toutefois votre banque a pris la décision de financer votre démarche, elle transmet votre demande de subventions à la banque de développement.

Les STARTERCENTER NRW vous aideront volontiers à trouver le bon programme et à vous préparer à votre entretien avec votre banque ou votre caisse d'épargne.

Conseil: Demandez les subventions à temps !

Une règle fondamentale est à suivre: d'abord, je demande la subvention, ensuite, je me lance. Une fois la procédure de création amorcée, il est rare que des subventions soient accordées. Si des obligations financières sont déjà présentes, telles que les demandes de location, d'achat, de livraison ou de construction, elles peuvent être considérées comme le début de la procédure de création.

Aides à la création et accompagnement

En général, les aides sont des subventions publiques que vous n'avez pas à rembourser. Les coûts d'un accompagnement extérieur à la création d'entreprises sont aussi généralement subventionnés.

Aide à la création/aide au démarrage

Les créateurs et créatrices d'entreprise au chômage peuvent obtenir de l'aide lors de la phase de création pour assurer leur subsistance. Pour les créateurs d'entreprise touchant l'allocation chômage allemande ALG I, il s'agit de l'aide à la création. Pour les personnes en situation de chômage longue durée, il s'agit de l'aide au démarrage versée en complément de l'allocation ALG II. Dans le cadre de cette demande, vous devez faire expertiser votre démarche de création d'entreprise et la viabilité de celle-ci par un établissement agréé (par exemple CCI,Chambre des métiers, services municipaux de subvention des entreprises, établissement de crédit, conseiller fiscal, expert-comptable, consultant en gestion). L'aide à la création et l'aide au démarrage ne sont pas des prestations obligatoires, mais des prestations discrétionnaires. Cela signifie qu'elles ne sont pas un droit mais qu'elles sont octroyées dans le cadre d'un accord spécifique entre le futur créateur et le conseiller personnel compétent de L'agence pour l'emploi ou du Jobcenter.

Pour plus de détails sur la création d'entreprise à partir d'une situation de chômage et sur les possibilités de subventions, contactez votre agence pour l'emploi locale ou consultez le hors-série du magazine Gesellschaft für innovative Beschäftigungsförderung mbH (G.I.B.) sur 
www.gib.nrw.de

Programme de conseil aux entreprises

Avec le Beratungsprogramm Wirtschaft (BPW - programme de conseil aux entreprises), le Land de Rhénanie-du-Nord-Westphalie subventionne des prestations de conseil à la création d'entreprises réalisées par des conseillers indépendants. Toutes les informations nécessaires ainsi que les conditions de candidature sont disponibles auprès des centres régionaux référents (STARTERCENTER NRW, chambres et organismes chargés du développement économique).

Vous trouverez les conditions du programme de conseil aux entreprises du NRW ainsi qu'un modèle de contrat dans notre espace de téléchargement.

Tu trouveras d'autres informations pour les personnes intéressées par la création d'entreprise sur le site de la IHK, ainsi que sur celui de la LGH.

Soutien du savoir-faire entrepreneurial

Le programme «Förderung unternehmerischen Know-hows» (Soutien du savoir-faire entrepreneurial) permet à de jeunes entrepreneurs en phase de démarrage et de consolidation, c'est-à-dire dans un délai de deux ans après la création, d'obtenir une aide pour les frais de conseil en gestion. Pour plus d'informations, notamment pour déposer une demande, contactez les partenaires régionaux agréés (STARTERCENTER NRW, chambres de commerce et des métiers, services de subvention des entreprises) ou rendez-vous en ligne sur www.bafa.de

Meistergründungsprämie NRW

Le Land de Rhénanie du Nord-Westphalie soutient les maîtres artisans qui s'autonomisent pour la première fois et créent par la même occasion des emplois. Cette aide est un versement unique de 7500€. La prime peut être accordée en supplément d'autres subventions. La demande doit être déposée auprès de la chambre des métiers compétente avant le début de l'activité indépendante. Pour plus d'informations: service régional de subvention de l'artisanat en Rhénanie du Nord-Westphalie: www.lgh.nrw

Citation Lutz Heinemann et Guido Röcken, Instructeurs d'escalade et propriétaires d'un centre d'escalade
Lutz Heinemann et Guido Röcken

Aucun de nous deux n'avait de notions en gestion d'entreprise. Pour nous, les chiffres étaient en quelque sorte du «charabia». Il a donc fallu nous approprier les outils de gestion d'entreprise lors de séminaires. Nous avons également remarqué que l'on apprend à mesure que l'on avance dans la phase de création d'entreprise. Pour la concrétisation des premiers projets, les programmes de subventions de la NRW.BANK nous ont beaucoup aidés.

 

- Lutz Heinemann et Guido Röcken, Instructeurs d'escalade et propriétaires d'un centre d'escalade

Prêts publics subventionnés

Si votre idée d'entreprise est convaincante et viable, des prêts publics subventionnés peuvent vous être octroyé par le land, l'État fédéral allemand ou l'Union européenne. Ceux-ci peuvent vous aider financièrement au démarrage: la plupart sont à des conditions préférentielles en termes de taux d'intérêt, de responsabilité, d'échelonnement et d'amortissement et renforcent également les garanties ou les capitaux propres de l'entreprise.

Prêts publics subventionnés de NRW.BANK

La NRW.BANK est la banque de développement du Land de Rhénanie du Nord-Westphalie. Il s'agit du premier guichet pour les créateurs et créatrices d'entreprises, ainsi que pour les petites et moyennes entreprises existantes, pour ce qui concerne les programmes de subventions publiques. Au-delà de l'octroi de prêts préférentiels, elle propose diverses aides financières pour les créateurs d'entreprises et des garanties pour les entreprises: par exemple des exonérations de responsabilité, prêts subordonnés, capital-investissement et aides à l'investissement. Le NRW.BANK.Gründungskredit (crédit à la création d'entreprise NRW.BANK) et le NRW.BANK.Universalkredit (crédit universel NRW.BANK) sont les plus fréquemment utilisés. Nous vous recommandons de demander des conseils gratuitement à votre STARTERCENTER NRW avant de déposer votre demande. Pour plus d'informations: www.nrwbank.de

Conseil: Programme s de subventions de NRW.BANK

Faites une recherche dans la base de données des subventions ou demandez des conseils par téléphone. Dans la catégorie des bénéficiaires de la subvention, vous pouvez limiter votre recherche aux subventions destinées aux créateurs/créatrices d'entreprise.

Prêts subventionnés du groupe bancaire KfW

Les programmes de subventions de l'État fédéral allemand sont proposés par le groupe bancaire KfW. Les programmes les plus importants destinés aux créateurs et créatrices d'entreprise sont le ERP-Gründerkredit–StartGeld (Crédit pour créateurs ERP–StartGeld) et ERP-Gründerkredit–Universell (Crédit pour créateurs ERP–Universell). Pour plus d'informations: https://www.kfw.de/kfw.de.html ou par téléphone au 0800 5399001.

Microcrédits

Les créateurs d'entreprise ayant besoin d'un petit crédit sont ceux qui ont le plus de problèmes à obtenir des financements à la banque. Pour faciliter vos premiers pas dans l'entrepreneuriat, la NRW.BANK, en coopération avec le STARTERCENTER NRW, vous proposent des Microcrédits. Le gouvernement fédéral allemand propose le Mikrofinanzfonds Deutschland (Fonds microfinance Allemagne).

Cautions publiques

Il n'est pas rare que les créateurs ou créatrices d'entreprise soient confrontés à la situation suivante: ils veulent concrétiser une idée d'entreprise vouée au succès, mais leur banque donne une fin de non recevoir, pour manque de garanties. Un rêve qui s'envole? Mais non! Les cautions publiques peuvent prendre le rôle de garanties manquantes. Les banques garantes assument ainsi un risque que les banques classiques ne veulent pas prendre seules. Pour demander une caution publique, le créateur ou la créatrice d'entreprise doit pouvoir justifier d'une situation financière en ordre, de qualifications commerciales et techniques, et de (prévisions de) revenus suffisants.

Bürgschaftsbank NRW

La Bürgschaftsbank NRW (banque garante NRW) permet aux petites et moyennes entreprises et aux indépendants de réaliser des investissements financés par crédit en leur offrant une garantie de bonne fin à hauteur de 80% du montant du prêt (max. 1,25 millions d'euros). En temps normal, l'entrepreneur ou l'entrepreneuse demande à sa banque une garantie de bonne fin pour pouvoir négocier ses conditions de financement pour investissement. Cependant, une garantie de bonne fin d'un maximum de 200 000€ peut être directement demandée à la banque garante (caution sans banque), sans passer par se banque habituelle. L'avantage: avec une acceptation de garantie de bonne fin dans la poche, le chef d'entreprise peut présenter dès le début des négociations avec sa banque principale une garantie solide. Pour plus d'informations, rendez-vous sur www.bb-nrw.de

Cautions du land

Pour les emprunts dont le montant total dépasse 1 562 500€, le land peut vous accorder une garantie de bonne fin. Toute demande de caution adressée au land doit passer par la banque garante de crédit chez PricewaterhouseCoopers (PwC). Retrouvez le règlement et les documents de demande sur www.pwc.de – Rechercher le mot: “Landesbürgschaften Nordrhein-Westfalen”.