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Une main montre, avec un crayon, sur une feuille de papier.

Planification financière

Pour que l'entrée sur le marché de votre idée d'entreprise soit un vrai succès, vous aurez besoin de financements. Qu'il s'agisse dans votre cas de capitaux propres ou étrangers, il est essentiel d'avoir bien planifié ses finances.

En effet, l'une des causes les plus fréquentes de faillite est la mauvaise planification de la trésorerie. Demandez donc conseil le plus tôt possible au STARTERCENTER NRW pour la planification de vos finances. Vous y recevrez des informations concernant les programmes de subventions publiques, une évaluation de votre projet financier, et des recommandations pour votre entretien à la banque.

La planification financière vous aide à évaluer la viabilité économique de l'entreprise que vous allez créer. Comparez les coûts anticipés et les recettes projetées et vérifiez si les coûts dépassent les recettes ou inversement. Cela vous permettra d'identifier plus facilement le moment auquel votre entreprise deviendra rentable et quelle sera votre solvabilité dans la phase de démarrage.

Citation Marcel Delker et Sven Schulz, Géographes
Marcel Delker et Sven Schulz

Nous sommes des géographes, pas des commerciaux, on nous a donc recommandé de demander conseil à des experts. Nous avons eu la chance de pouvoir compter sur le STARTERCENTER Bochum qui nous a aidé dans toutes nos formalités. Et au départ, évidemment, nous n'avions pas de gros capital à disposition. Sans la bourse pour créateurs d'entreprise [EXIST], nous n'aurions pas pu mettre en œuvre nos idées aussi facilement.

- Marcel Delker et Sven Schulz, Géographes

Outils essentiels pour votre planification financière

Déterminez vos besoins en capitaux

Le calcul de vos besoins totaux en capitaux constitue la base d'un bon financement d'une création d'entreprise. Il est ici essentiel de séparer les besoins en capitaux à court terme (pour tous les coûts de fonctionnement fixes: les coûts d'exploitation) et à long terme (pour tous les investissements matériels). N'oubliez pas les investissements ultérieurs dans la période post-création ainsi que les garanties que votre banque exige lorsqu'elle vous accorde un prêt. Calculez les coûts accessoires tels que les frais de notaire ou l'impôt sur les mutations foncières. Planifiez de manière complète et réaliste: un financement supplémentaire à un stade ultérieur est difficile à obtenir. Veillez à toujours maintenir une marge financière suffisante pour assurer les investissements imprévus.

Le cœur de votre concept: la planification du chiffre d'affaires et des résultats

Comparez votre chiffre d'affaires avec vos dépenses d'exploitation et calculez le résultat d'exploitation de votre entreprise sur un exercice. Cette planification vous permet d'évaluer le succès à venir de votre entreprise. Elle constitue la base de votre décision de vous autonomiser ou non. Planifiez les trois premiers exercices financiers. Dans vos prévisions de chiffre d'affaires et de coûts, prenez en compte tous les facteurs possibles tels que des changements dans la structure de votre clientèle, le comportement de votre concurrence, les coûts de vos approvisionnements et les ralentissements possibles des commandes. Il est important de planifier de la manière la plus réaliste possible. Cela signifie qu'on ne fait pas ses calculs à partir de valeurs optimistes, mais plutôt de valeurs prudentes. En plus du déroulement anticipé de votre entreprise, pensez à planifier absolument un déroulement défavorable. Calculez vos seuils de gains pour déterminer le chiffre d'affaires minimum pour couvrir vos coûts fixes et variables. N'oubliez pas de prendre en compte vos coûts personnels (subsistance).

Conseil: Aides à la planification

La KfW Bankengruppe (groupe bancaire KfW) met à disposition sur son site internet des aides à la planification pour votre business plan, votre plan de trésorerie, vos prévisions de rentabilité, etc.:

Votre objectif ultime: rester solvable

Votre planification de votre chiffre d'affaires et de vos résultats se rapporte toujours à un exercice financier. En cours d'année cependant, des flux de paiement et financiers tout à fait différents peuvent se présenter et influencer votre solvabilité. Pour votre entreprise, maintenir votre solvabilité est une question de survie. Les difficultés de paiements limitent vos possibilités d'action et peuvent vous mener à la faillite. La planification doit également prendre en compte les variations saisonnières et se baser sur une croissance raisonnable. N'oubliez pas les échéances de paiement particulières (par exemple l'acquittement de l'impôt). Tout comme la planification du chiffre d'affaires et des résultats, la planification de la trésorerie vous servira d'outil de contrôle pour comparer la situation réelle à la situation prévue.

Conseil: Lorsque votre banque rejette votre demande de financement

Demandez les raisons de ce refus et adaptez votre stratégie! En cas de garanties insuffisantes: exonérations de responsabilité ou cautions publiques. En cas de notation insuffisante: examen critique du modèle d'entreprise. En cas de capitaux propres trop limités: capital de business angels ou capital-investissement. Il peut également être judicieux de négocier avec plusieurs établissements de crédit.